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Ao clicar no botão Incluir contrato será exibido o formulário para que o usuário digite as informações necessária para incluir o empréstimo.

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title	Empréstimo com parcela

Principais campos para geração das parcelas no empréstimo:

Gera Parcelas (EH_GERPARC): Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado "Sim" habilita os campos referente a geração de parcelas;
Amortização (EH_AMORTIZ):
- Price: O valor das parcelas é constante durante todo o período do financiamento;
- SAC: Mantém o mesmo valor de amortização durante o financiamento, mas diminui o valor pago em juros, o que reduz o valor da prestação durante o contrato;
Prazo (EH_PRAZO): Quantidade de meses para pagamento do empréstimo;
Carência (EH_CARENCI): Tempo de carência em meses;
Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR): Permite definir se será gerado parcelas de juros durante o período de carência. Caso definido para não gerar, os juros do período de carência passam a ser considerados dentro do período de vigência das parcelas a serem pagas ;
Valor Entrada (EH_ENTRADA): Permite informar um valor definido como entrada do empréstimo;
Spread Bancário (EH_SPREAD): Valor do Spread Bancário. (Diferença entre o que o banco paga na captação de recursos e o que cobra ao conceder um empréstimo para uma pessoa física ou jurídica);
% Spread Bancário (EH_PSPREAD): Porcentagem calculado sobre o valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado;
Despesas Contrato (EH_DESPESA): Permite ao cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo;
Data do Spread (EH_DSPREAD): Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído. É preenchido automaticamente com a database;
Valor Amortização/Parcela (EH_VLAMORP): Permite definir o valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização: Se Price será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização. Campo opcional e permitido somente se o campo Prazo não for preenchido;
Considerar despesas na base de calculo (EH_BASEDES): Permite que o valor de IOF, taxas e despesas sejam considerados na base de calculo cálculo dos juros, assim fazendo com que esses valores sejam diluídos no parcelamento;
- Campo disponível a partir da release 12.1.25;
- Quando o contrato está configurado como "Sim" para o campo em questão, o valor da parcela considera o valor dos seguintes campos:
  SEH→EH_SALDO + SEH→EH_VALIOF + SEH→EH_TARIFA + SEH→EH_DESPESA + SEH→EH_SPREAD

Gravação das parcelas

Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente.

Informações

title	Informações

Se o campo Prazo (EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo de valor de amortização/parcela (EH_VLAMORP).
O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar o grupo de campos PARCELA via configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.
O cálculo das parcelas é realizado de acordo com o tipo de amortização escolhido (EH_AMORTIZ), podendo ser Price ou SAC.
- Método SAC: Valor de amortização constante, variando o valor das parcelas.
- Método Price: Valor da parcela constante, variando o valor da amortização.
Caso seja informado uma carência para o contrato (EH_CARENCI) o sistema verifica o parâmetro MV_TPCAREN.
- Caso o conteúdo esteja definido como “1” o cálculo é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.
- Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.
- No cálculo das parcelas pode ou não optar pela cobrança de juros durante o período de carência. Este deve ser definido através do campo Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR).
O valor das despesas é calculado da seguinte forma:
- Valor = Spread Spread Bancário (EH_SPREAD) + Despesas Contrato (EH_DESPESA) (. Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem de SPREAD (EH_PSPREAD), e calcula o valor sobre o total financiado para somar com o campo Despesas.
O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedor.

Aviso

title	Importante

Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carências, no contas a pagar será gerado os títulos com valor de R$ 0,01 e juros com o valor calculado sobre o total de debito do empréstimo.
O valor do título gravado no contas a pagar (E2_VALOR) é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro calculado.

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title	IOF - Imposto sobre operações financeiras

DECRETO Nº 6.306, DE 14 DE DEZEMBRO DE 2007. Regulamenta o Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários - IOF.

Este tributo federal incide sobre operações de crédito, câmbio de moedas e contratos de seguro realizadas por Pessoas Físicas (PF) e/ou Pessoas Jurídicas (PJ). Também entram na lista de tributáveis as aplicações em valores mobiliários, ativos de renda fixa e alguns fundos de investimento.

Tipo de operação	Alíquota (%)
Compras internacionais com cartão de crédito, débito ou pré-pago	6,38
Compras com Traveler Cheque	6,38
Câmbio	1,1
Transferência Internacional – Titularidade Própria	1,1
Transferência Internacional – Terceiros	0,38
Juros rotativos do cartão de crédito	0,38¹ + 0,0082² por dia
Cheque especial	0,38¹ + 0,0082² por dia
Empréstimos e financiamentos (Suportado pelo PROTHEUS)	0,38¹ + 0,0082² por dia
Seguros	de 0,38 a 7,38 - depende do bem assegurado
Investimentos	de 0 a 96 - depende da duração do investimento
Notas: 1) Independentemente do prazo da operação, o IOF incide sobre as operações de crédito à alíquota adicional de 0,38%, seja o mutuário pessoa física ou jurídica.; 2) Para mutuário pessoa física: 0,0082% ao dia. Para mutuário pessoa jurídica: 0,0041% ao dia.

Deck of Cards

id	Exemplos

Card

default	true
id	ex1
label	Exemplo de Cálculo (PJ)

EXEMPLO DE CÁLCULO (PJ)Vamos supor um contrato de Empréstimo Bancário com os seguintes parâmetros:

Tipo	PF-Pessoa Jurídica
Taxa de Juros	2,1200%	a.m.
IOF	1,5%	a.a.
Alíquota Diária	0,0041%	a.d.
Alíquota Adicional	0,38%	por operação
Taxa de Juros	28,6263%	a.a.
Parcela	R$ 2.154,20
Seguros	R$ -
Outras taxas	R$ -
Prazo	6	meses

Parcela	DATA	Dias Corridos	Dias Acumulados	Taxa Juros mensal	Amortização Sistema Price	Saldo Devedor	Valor do IOF
0	04/08/2020					R$ 12.000,00
1	03/09/2020	30	30	2,1200%	R$ 1.896,59	R$ 10.103,41	R$ 9,54
2	03/10/2020	30	60	2,1200%	R$ 1.936,80	R$ 8.166,60	R$ 12,12
3	02/11/2020	30	90	2,1200%	R$ 1.977,86	R$ 6.188,74	R$ 14,81
4	02/12/2020	30	120	2,1200%	R$ 2.019,79	R$ 4.168,95	R$ 17,61
5	01/01/2021	30	150	2,1200%	R$ 2.062,61	R$ 2.106,34	R$ 20,52
6	31/01/2021	30	180	2,1200%	R$ 2.106,34	R$ -	R$ 23,55
	total	180			R$ 12.000,00		R$ 98,16

No PROTHEUS:

Inclusão do Registro de Empréstimo. Entre os destaques note o campo % imposto IOF, com o valor 0,38.

Realize o pagamento da primeira parcela na data de vencimento. Destaques para a forma de cálculo do IOF.

No configurador - Cadastro de Filiais - O Tipo de inscrição é que determina o percentual da alíquota reduzida do IOF: PJ 0,0041% - PF 0,0082%

Card

id	ex2
label	Exemplo de Cálculo (PF)

EXEMPLO DE CÁLCULO (PF)Vamos supor um contrato de Empréstimo Bancário com os seguintes parâmetros:

Tipo	PF-Pessoa Física
Taxa de Juros	2,1200%	a.m.
IOF	3,0%	a.a.
Alíquota Diária	0,0082%	a.d.
Alíquota Adicional	0,38%	por operação
Taxa de Juros	28,6263%	a.a.
Parcela	R$ 2.154,20
Seguros	R$ -
Outras taxas	R$ -
Prazo	6	meses

Parcela	DATA	Dias Corridos	Dias Acumulados	Taxa Juros mensal	Amortização Sistema Price	Saldo Devedor	Valor do IOF
0	10/08/2011					R$ 12.000,00
1	10/09/2011	31	31	2,1914%	R$ 1.891,23	R$ 10.108,77	R$ 11,99
2	10/10/2011	30	61	2,1200%	R$ 1.939,89	R$ 8.168,88	R$ 17,07
3	10/11/2011	31	92	2,1914%	R$ 1.975,18	R$ 6.193,70	R$ 22,41
4	10/12/2011	30	122	2,1200%	R$ 2.022,89	R$ 4.170,80	R$ 27,92
5	10/01/2012	31	153	2,1914%	R$ 2.062,80	R$ 2.108,00	R$ 33,72
6	10/02/2012	31	184	2,1914%	R$ 2.108,00	R$ -	R$ 39,82
	TOTAIS	184			R$ 12.000,00		R$ 152,93

Nota

title	Cálculo da alíquota e do valor do IOF

Como o IOF foi calculado na parcela 3:Alíquota IOF apurada = Alíquota Adicional + (Alíquota diária * MIN(365,Dias Acumulados)) => 0,38% + (0,0082 * 92) => 0,38% + 0,7544% => 1,1344%Valor do IOF = Parcela da Amortização * Alíquota IOF apurada = 1.975,18 * (1,1344 / 100) => 1.975,18 * 0,011344 => 22,41

08. CONTABILIZAÇÃO

O processo de contabilização, quando:

Configurado para a forma ONLINE, é realizado em tempo de confirmação, porém os lançamentos não são apresentados em tela. Neste caso a orientação é configurar o parâmetro MV_PRELAN de acordo com a necessidade (MV_PRELAN - Indicador de Pre lançamento Contábil)
Configurado para a forma OFFLINE, é necessário executar a rotina de contabilização offline (CTBAFIN) de acordo com a necessidade (Contabilização Offline - CTBAFIN - Financeiro - P12)

09. PARÂMETROS UTILIZADOS

Parâmetro	Descrição
MV_EMPCAL1	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda estrangeira e os juros serão calculados no regime de juros simples.
MV_EMPCAL2	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda nacional e os juros serão calculados no regime de juros simples.
MV_EMPCAL3	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda nacional e os juros serão calculados no regime de juros compostos.
MV_EMPCAL4	Indica que os empréstimos configurados neste parâmetro serão em moeda estrangeira e os juros serão calculados no regime de juros compostos.
MV_FOREMPR	Indica o código do fornecedor que será utilizado para gerar as parcelas de um empréstimo.
MV_TPCAREN	Tipo de carência: 1 = Carência dentro do Prazo de Empréstimo. 2 = Carência fora do Prazo de Empréstimo
MV_FEMPTPO	Define qual o tipo de titulo que será gerado no contas a pagar, quando realizado a substituição pelo pagamento da parcela em um empréstimo

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08. CONTABILIZAÇÃO

09. PARÂMETROS UTILIZADOS