O sistema de empréstimos efetua todo o processo de concessão de créditos sem destinação específica, a pessoas físicas e jurídicas, isto é, o crédito é de livre utilização do tomador.
Os produtos de empréstimo mais conhecidos para pessoas jurídicas são o Capital de Giro, destinado a recompor o caixa das empresas no curto e médio prazo e os recursos para uso no curtíssimo prazo, normalmente até sete dias, denominados de “Hot Money”.
Os recursos de empréstimos destinados a pessoas físicas são denominados “crédito pessoal” ou “desconto de NP”, os assim denominados “papagaios”.
Estas operações normalmente são realizadas com garantia de títulos (Empréstimos com caução de títulos) e empréstimos com garantias de avais, onde os mesmos são garantidos por terceiros, via notas promissórias em garantia.
A etapa da concessão de empréstimos no sistema é feita na INTRANET E compreende diversas Etapas:
Simulação: Etapa onde são calculados os valores segundo diversas alternativas de prazos e encargos e gerada a planilha da operação simulada.
Negociação: Etapa onde é avaliada a condição de liquidez dos envolvidos, onde são validados os limites de créditos, a disponibilidade de recursos, as contingências e principalmente, onde são verificados os limites operacionais que representam a política operacional da instituição na qual os valores de negociação da operação deverão estar enquadrados.
Aprovação: Etapa onde todas as condições de restrições de crédito deverão ter sido levantadas ou autorizadas como exceção, às informações cadastrais e as documentais deverão estar completas, os limites de crédito e os de contingência deverão ter sido respeitados ou autorizados e os limites operacionais devem ter sido respeitados ou autorizados como exceção. Além disso, se assim configurado a operação de crédito deverá ser autorizada por mais de um funcionário para que o sistema a inclua na base de dados e passe a considerá-la uma operação ativa.
Em cada uma das etapas, a operação é mantida em cadastro provisório, até que seja comandada a liberação para a próxima fase, desta forma enquanto não aprovadas as operações ficam em bases de dados transitórias para que possam ser acompanhadas em sua evolução.
As operações podem ser agendadas para datas futuras, sendo que a data de emissão representa da data para a qual as operações estão agendadas.
Quando as operações são negociadas os valores limites são testados apenas para verificação.
Quando as operações são liberadas para aprovação os limites são novamente testados, desta vez utilizando efetivamente os limites de crédito, sendo que os mesmos somente serão retornados se a operação não conseguir ser aprovada e sendo cancelada.
Quando a operação for interrompida no processo de negociação deverá ser cancelada a negociação devendo então ser informado o motivo pelo qual a negociação não resultou em operação efetiva.
Configurações: Procedimentos onde são catalogadas as políticas operacionais e as funcionalidades utilizadas pelo sistema
Bens e Garantias: Cadastramento e alteração de bens financiados e bens dados em garantia ou alienados como garantia da liquidação da operação.
Relatórios: Componente de tratamento a ser dados os relatórios, visualização, impressão, personalização ou definição de rotinas de grupos de relatórios por perfil do usuário.
