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| Totvs custom tabs box |
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| tabs | Incluir, Alterar, Excluir, Visualizar |
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| ids | 01,02,03,04 |
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| Totvs custom tabs box items |
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| Ao clicar no botão Incluir contrato será exibido o formulário para que o usuário digite as informações necessária para incluir o empréstimo.
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| title | Empréstimo com parcela |
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| Principais campos para geração das parcelas no empréstimo: - Gera Parcelas (EH_GERPARC): Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado "Sim" habilita os campos referente a geração de parcelas;
- Amortização (EH_AMORTIZ):
Prazo (EH_PRAZO): Quantidade de meses para pagamento do empréstimo;Carência (EH_CARENCI): Tempo de carência em meses;Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR): Permite definir se será gerado parcelas de juros durante o período de carência. Caso definido para não gerar, os juros do período de carência passam a ser considerados dentro do período de vigência das parcelas a serem pagas ;Valor Entrada (EH_ENTRADA): Permite informar um valor definido como entrada do empréstimo;Spread Bancário (EH_SPREAD): Valor do Spread Bancário. (Diferença entre o que o banco paga na captação de recursos e o que cobra ao conceder um empréstimo para uma pessoa física ou jurídica);% Spread Bancário (EH_PSPREAD): Porcentagem calculado sobre o valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado;Despesas Contrato (EH_DESPESA): Permite ao cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo;Data do Spread (EH_DSPREAD): Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído. É preenchido automaticamente com a database;Valor Amortização/Parcela (EH_VLAMORP): Permite definir o valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização: Se Price será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização. Campo opcional e permitido somente se o campo Prazo não for preenchido;Considerar despesas na base de calculo (EH_BASEDES): Permite que o valor de IOF, taxas e despesas sejam considerados na base de cálculo dos juros, assim fazendo com que esses valores sejam diluídos no parcelamento;Campo disponível a partir da release 12.1.25;
Quando o contrato está configurado como "Sim" para o campo em questão, o valor da parcela considera o valor dos seguintes campos: SEH→EH_SALDO + SEH→EH_VALIOF + SEH→EH_TARIFA + SEH→EH_DESPESA + SEH→EH_SPREAD Vencimento das parcelas O vencimento das parcelas influenciam diretamente nos juros e no valor total de cada parcela, atentar para os campos "Dia fixo para vencimento" , "Vencimento em dia não útil" e "Primeiro Vencimento" - Caso não forem preenchidos o sistema calculará uma parcela por mês em um intervalo de 30 dias.
- Caso o campo "Dia fixo para vencimento" for preenchido com alguma data, o campo "Vencimento em dia não útil" será o responsável por definir o comportamento do sistema em relação a data de vencimento em dia não útil, para isso teremos as três opções: Antecipar, Manter ou Postergar
- Caso o usuário deseje escolher a data do primeiro vencimento basta preencher o campo "Primeiro Vencimento" e as demais são calculadas de 30 em 30 dias, a menos que os campos: "Dia fixo para vencimento" e "Vencimento em dia não útil" estejam preenchidos, no qual afetará no cálculo dos dias.
| Aviso |
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| Comportamento dos Juros em relação ao campo "Primeiro Vencimento" - Tipo "SAC": os juros serão recalculados.
- Tipo "PRICE": Os juros não são recalculados, pois as prestações são fixas. Dependendo da data inserida, os juros podem exceder o valor da prestação fixa, o que contraria as regras do sistema PRICE.
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| Aviso |
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| Caso o usuário altere manualmente a data de vencimento de alguma parcela, o sistema não obedecerá mais as parametrizações de Antecipar e Manter seo vencimento cair em um final de semana, ele irá sempre Postergar conforme regra de geração de títulos do Contas a Pagar.Para que não haja conflito entre as datas de vencimento a partir da 2ª parcela, caso o período entre uma parcela e outra seja superior a 30 dias (quantidade de dias calculado entre o vencimento de uma parcela e outra), é necessária a alteração dos vencimentos do final do contrato (da última parcela) para o início.  Image Removed
Exemplo: Data: 04/10/2020 os vencimentos ficarão assim: | Opção | Data |
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| Antecipar | 02/10/2020 | | Manter | 04/10/2020 | | Postergar | 05/10/2020 | Gravação das parcelas Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente. | Informações |
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| - Se o campo Prazo (EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo de valor de amortização/parcela (EH_VLAMORP).
- O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar o grupo de campos PARCELA via configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.
- O cálculo das parcelas é realizado de acordo com o tipo de amortização escolhido (EH_AMORTIZ), podendo ser Price ou SAC.
- Método SAC: Valor de amortização constante, variando o valor das parcelas.
- Método Price: Valor da parcela constante, variando o valor da amortização.
- Caso seja informado uma carência para o contrato (EH_CARENCI) o sistema verifica o parâmetro MV_TPCAREN.
- Caso o conteúdo esteja definido como “1” o cálculo é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.
- Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.
- No cálculo das parcelas pode ou não optar pela cobrança de juros durante o período de carência. Este deve ser definido através do campo Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR).
- O valor das despesas é calculado da seguinte forma:
- Valor = Spread Bancário (EH_SPREAD) + Despesas Contrato (EH_DESPESA). Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem de SPREAD (EH_PSPREAD), e calcula o valor sobre o total financiado para somar com o campo Despesas.
- O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedor.
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| Aviso |
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| - Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carência, no contas a pagar será gerado os títulos provisórios com valor (E2_VALOR) igual ao valor de juros (E2_JUROS), por exemplo:
- Empréstimo SAC de 100.000,00 em 5 parcelas, utilizando uma taxa nominal de 12,56780, carência de 2 meses e juros na carência = Sim
- Após concluir a inclusão do empréstimo as parcelas de carência (As duas primeiras parcelas geradas) ficarão com o valor (E2_VALOR) = 991,43 e o valor de juros (E2_JUROS) = 991,43
- O valor do título gravado no contas a pagar (E2_VALOR) é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro calculado.
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Exemplos: | Expandir |
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| - Empréstimo cadastrado para o vencimento ser todo dia 10 com a opção de "Antecipar" caso seja um dia não útil, as gravações dos títulos PR o "Vencimento" e o "Vencimento Real" ficam iguais.
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| Expandir |
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| - Empréstimo cadastrado para o vencimento ser todo dia 10 com a opção de "Manter", as gravações dos títulos PR o "Vencimento Real" é postergado conforme regra de geração de títulos do Contas a Pagar.
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| - Empréstimo cadastrado para o vencimento ser todo dia 10 com a opção de "Postergar" caso seja um dia não útil, as gravações dos títulos PR o "Vencimento" e o "Vencimento Real" ficam iguais.
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| title | Vencimento das parcelas |
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| O vencimento das parcelas influenciam diretamente nos juros e no valor total de cada parcela, atentar para os campos "Dia fixo para vencimento" , "Vencimento em dia não útil" e "Primeiro Vencimento" - Caso não forem preenchidos o sistema calculará uma parcela por mês em um intervalo de 30 dias.
- Caso o campo "Dia fixo para vencimento" for preenchido com alguma data, o campo "Vencimento em dia não útil" será o responsável por definir o comportamento do sistema em relação a data de vencimento em dia não útil, para isso teremos as três opções: Antecipar, Manter ou Postergar
- Caso o usuário deseje escolher a data do primeiro vencimento basta preencher o campo "Primeiro Vencimento" e as demais são calculadas de 30 em 30 dias, a menos que os campos: "Dia fixo para vencimento" e "Vencimento em dia não útil" estejam preenchidos, no qual afetará no cálculo dos dias.
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| Comportamento dos Juros em relação ao campo "Primeiro Vencimento" - Tipo "SAC": os juros serão recalculados.
- Tipo "PRICE": Os juros não são recalculados, pois as prestações são fixas. Dependendo da data inserida, os juros podem exceder o valor da prestação fixa, o que contraria as regras do sistema PRICE.
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| Aviso |
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| Caso o usuário altere manualmente a data de vencimento de alguma parcela, o sistema não obedecerá mais as parametrizações de Antecipar e Manter seo vencimento cair em um final de semana, ele irá sempre Postergar conforme regra de geração de títulos do Contas a Pagar. |
Para que não haja conflito entre as datas de vencimento a partir da 2ª parcela, caso o período entre uma parcela e outra seja superior a 30 dias (quantidade de dias calculado entre o vencimento de uma parcela e outra), é necessária a alteração dos vencimentos do final do contrato (da última parcela) para o início. Image Added
Exemplo: Data: 04/10/2020 os vencimentos ficarão assim: | Opção | Data |
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| Antecipar | 02/10/2020 | | Manter | 04/10/2020 | | Postergar | 05/10/2020 |
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| Expandir |
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| title | Gravação das parcelas |
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| Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente. | Informações |
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| - Se o campo Prazo (EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo de valor de amortização/parcela (EH_VLAMORP).
- O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar o grupo de campos PARCELA via configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.
- O cálculo das parcelas é realizado de acordo com o tipo de amortização escolhido (EH_AMORTIZ), podendo ser Price ou SAC.
- Método SAC: Valor de amortização constante, variando o valor das parcelas.
- Método Price: Valor da parcela constante, variando o valor da amortização.
- Caso seja informado uma carência para o contrato (EH_CARENCI) o sistema verifica o parâmetro MV_TPCAREN.
- Caso o conteúdo esteja definido como “1” o cálculo é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.
- Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.
- No cálculo das parcelas pode ou não optar pela cobrança de juros durante o período de carência. Este deve ser definido através do campo Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR).
- O valor das despesas é calculado da seguinte forma:
- Valor = Spread Bancário (EH_SPREAD) + Despesas Contrato (EH_DESPESA). Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem de SPREAD (EH_PSPREAD), e calcula o valor sobre o total financiado para somar com o campo Despesas.
- O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedor.
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| Aviso |
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| - Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carência, no contas a pagar será gerado os títulos provisórios com valor (E2_VALOR) igual ao valor de juros (E2_JUROS), por exemplo:
- Empréstimo SAC de 100.000,00 em 5 parcelas, utilizando uma taxa nominal de 12,56780, carência de 2 meses e juros na carência = Sim
- Após concluir a inclusão do empréstimo as parcelas de carência (As duas primeiras parcelas geradas) ficarão com o valor (E2_VALOR) = 991,43 e o valor de juros (E2_JUROS) = 991,43
- O valor do título gravado no contas a pagar (E2_VALOR) é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro calculado.
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Exemplos de gravação do vencimento nos títulos a pagar, de acordo com a configuração do campo Vencimento em dia não útil:
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| - Empréstimo cadastrado para o vencimento ser todo dia 10 com a opção de "Antecipar" caso seja um dia não útil, as gravações dos títulos PR o "Vencimento" e o "Vencimento Real" ficam iguais.
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| - Empréstimo cadastrado para o vencimento ser todo dia 10 com a opção de "Manter", as gravações dos títulos PR o "Vencimento Real" é postergado conforme regra de geração de títulos do Contas a Pagar.
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| Expandir |
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| - Empréstimo cadastrado para o vencimento ser todo dia 10 com a opção de "Postergar" caso seja um dia não útil, as gravações dos títulos PR o "Vencimento" e o "Vencimento Real" ficam iguais.
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| Totvs custom tabs box items |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Editar |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Excluir |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Editar |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Excluir |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela e selecionar a opção Visualizar |
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01. VISÃO GERAL
A funcionalidade tem como objetivo permitir ao usuário, realizar o controle de seus empréstimos através do ERP, podendo incluir, alterar e pagar.
02. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO
Amortização é um processo de extinção de uma dívida através de pagamentos periódicos, que são realizados em função de um planejamento, de modo que cada prestação corresponde à soma do reembolso do capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o reembolso de ambos, sendo que os juros são sempre calculados sobre o saldo devedor.
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| title | SAC - Sistema de Amortização Constante |
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O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é constante e a parcela de juros decrescente. Assim o valor do encargo mensal diminui ao longo do tempo.
O sistema SAC foi desenvolvido com o objetivo de permitir maior amortização mensal do valor financiado, reduzindo-se, simultaneamente, a parcela de juros sobre o saldo devedor.
No SAC, as prestações de amortização e juros são periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética. O valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização, que permanece constante.
05. PRINCIPAIS CAMPOS
| Campo | Título | Descrição |
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| EH_NUMERO | Numero | Define a numeração do contrato do empréstimo, deve ser utilizado como identificador principal. |
| EH_TIPO | Operacao | Define a operação do empréstimo, ou seja, como os calculo serão feitos. |
| EH_BANCO | Banco | Define o código do banco que será utilizado. |
| EH_AGENCIA | Agencia | Define a agencia do banco que será utilizado. |
| EH_CONTA | Conta Banco | Define o numero da conta do banco que será utilizado. |
| EH_VALOR | Vlr.Operacao | Valor total do empréstimo, |
| EH_MOEDA | Moeda | Define a moeda em que o empréstimo será incluído. |
| EH_PERCPLP | %Longo/Curto | Define o percentual que será considerado como pagamento de curto prazo em uma amortização, fazendo com que os movimentos fiquem gravados separadamente(Longo e curto prazo). | Aviso |
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| Esse campo só tem funcionalidade na amortização de um empréstimo, pois no pagamento da parcela não existe o conceito de curto ou longo prazo, tendo em vista que as prestações já foram calculadas e geradas de acordo com o prazo estabelecido no momento da inclusão do empréstimo. |
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| EH_GERPARC | Gera Parcelas | Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado "Sim" habilita os campos referente a geração de parcelas |
| EH_AMORTIZ | Amortização | - PRICE: O valor das parcelas é constante durante todo o período do financiamento;
| Informações |
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| No PRICE, uma vez alterada a data de vencimento da parcela o valor da mesma permanece o mesmo, sem que o sistema recalcule o valor. |
- SAC: Mantém o mesmo valor de amortização durante o financiamento, mas diminui o valor pago em juros, o que reduz o valor da prestação durante o contrato;
| Informações |
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| No sistema de SAC (diferentemente no sistema PRICE), toda vez que alteramos a data de vencimento da parcela, o valor da mesma é automaticamente recalculado pelo sistema. |
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| EH_PRAZO | Prazo | Quantidade de meses para pagamento do empréstimo |
| EH_CARENCI | Carência | Tempo de carência em meses |
| EH_JURCAR | Parcelas de Juros na Carência | Permite definir se será gerado parcelas de juros durante o período de carência. Caso definido para não gerar, os juros do período de carência passam a ser considerados dentro do período de vigência das parcelas a serem pagas |
| EH_ENTRADA | Valor Entrada | Permite informar um valor definido como entrada do empréstimo |
| EH_SPREAD | Spread Bancário | Valor do Spread Bancário. (Diferença entre o que o banco paga na captação de recursos e o que cobra ao conceder um empréstimo para uma pessoa física ou jurídica) |
| EH_PSPREAD | % Spread Bancário | Porcentagem calculado sobre o valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado |
| EH_DESPESA | Despesas Contrato | Permite ao cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo |
| EH_DSPREAD | Data do Spread | Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído. É preenchido automaticamente com a database |
| EH_VLAMORP | Valor Amortização | Permite definir o valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização: Se PRICE será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização. Campo opcional e permitido somente se o campo Prazo não for preenchido |
| EH_BASEDES | Considerar despesas na base de calculo | Permite que o valor de IOF, taxas e despesas sejam considerados na base de cálculo dos juros, assim fazendo com que esses valores sejam diluídos no parcelamento |
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O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é crescente e a parcela de juros decrescentes, sendo o encargo mensal constante durante o prazo contratado.
O valor do financiamento na Tabela Price tem menor amortização mensal em relação ao SAC e ao longo do contrato o valor da prestação de amortização e juros aumentam.
É interessante observar que ao final do contrato, paga-se um valor total maior de juros na Tabela Price do que no sistema SAC.
03. TIPOS DE EMPRÉSTIMO
| Expandir |
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Operações de empréstimos vinculadas a um contrato onde se estabelece prazos, taxas, valores e garantias (Notas Promissórias/Recebíveis). Destina-se a empresas que necessitem de Capital de Giro. |
| Expandir |
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| title | Conta Garantida (C.C.G.) |
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Modalidade de crédito rotativo, aberta com um limite para utilização de determinado contrato ou vinculado a uma conta corrente de natureza credora. Garante ao cliente liquidez imediata para atender suas necessidades emergenciais. |
| Expandir |
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Linha de crédito de financiamento para a aquisição de insumos ou produtos destinados à formação de estoque. |
| Expandir |
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Linha de crédito concedida à fabricantes e fornecedores de bens, para que suas vendas lhes sejam pagas à vista, através do financiamento das mesmas a seus clientes. |
| Expandir |
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Modalidade onde o cliente antecipa os recursos referenciados em título de Crédito (Duplicatas, NP’s/outras) cobrança futura, geralmente provenientes de suas operações comerciais. |
| Expandir |
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| title | Cobrança Caucionada / Vinculada |
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Trata-se de cobrança escritural ou física de títulos de crédito (duplicatas, notas promissórias e outros títulos da espécie), que ficam vinculados como garantia em operações de empréstimo (Mútuo / CCG). Destina-se principalmente a empresas que se enquadrem no segmento de Middle Market. |
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06. AMORTIZAÇÃO DOS EMPRÉSTIMOS
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| Totvs custom tabs box |
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| tabs | Pagar, Gerar parcela, Estornar, Visualizar |
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| ids | 07,08,09,10 |
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| totvs-custom-tabs-box-items |
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| | -tabs-box-items |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Pagar
| Aviso |
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| Caso o MV_CTLIPAG esteja habilitado e o MV_FEMPTPO esteja preenchido não será apresentada a opção de pagamento da parcela, será necessário utilizar a opção de Gerar parcela para que seja possível liberar o título posteriormente. Para mais informações sobre o processo de liberação para baixa clique aqui |
Obs.: Para os casos em que o contrato possua parcelas de carência, o valor pago nas parcelas de carência corresponderá ao valor de juros desse período.  Image Added
Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Pagar |
| Aviso |
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| O valor do IOF no pagamento das parcelas é definido em contrato e pode ser descontado pelo banco antes do depósito ao cliente ou embutido nas parcelas. Na tela de resgate, o IOF é exibido apenas para fins informativos, caso seja necessário contabilizá-lo. Sua alteração não impacta os demais valores, pois já está incluído no Valor do Débito. Para contabilização, basta utilizar a LP 585, considerando o valor do campo EH_VALIOF. | Caso o MV_CTLIPAG esteja habilitado e o MV_FEMPTPO esteja preenchido não será apresentada a opção de pagamento da parcela, será necessário utilizar a opção de Gerar parcela para que seja possível liberar o título posteriormente. Para mais informações sobre o processo de liberação para baixa clique aqui | Obs.: Para os casos em que o contrato possua parcelas de carência, o valor pago nas parcelas de carência corresponderá ao valor de juros desse período. Image Removed
| Totvs custom tabs box items |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Gerar parcela
| Aviso |
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| Está ação estará disponível somente se o parâmetro MV_FEMPTPO estiver preenchido. Para estornar esse processo é necessário que seja realizado a exclusão do título gerado através da substituição no contas a pagar, o saldo contrato na SEH e as movimentações na SEI serão restauradas automaticamente e o título PR voltara a ficar em aberto |
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| Totvs custom tabs box items |
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| Clicar no botão ... que fica na última coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Estornar
| Aviso |
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| Para garantir a integridade das movimentações, será permitido estornar apenas parcelas pagas pela própria rotina de Empréstimos. |
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| Totvs custom tabs box items |
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| Clicar no botão ... que fica na ultima coluna a esquerda da tabela inferior e selecionar a opção Visualizar |
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