ANTECIPAÇÃO CONCILIAÇÃO CARTÃO DE CRÉDITO

Visão Geral

    É fundamental registrar os recursos transferidos pelas administradoras de cartão de crédito na data em que ocorrem. Durante o processo de conciliação ou lançamento de cartão de crédito, caso os títulos de cobrança especial correspondentes não possam ser localizados na data de crédito, a função de processamento, se devidamente configurada, possibilita  gerar automaticamente uma antecipação.

  Situações que requerem a criação de uma antecipação:

• Antecipação Devido ao  Título Não Encontrado

           Esta necessidade de antecipação ocorre porque as administradoras de cartão de crédito podem liberar créditos de parcelas antes mesmo da criação dos títulos de cobrança especial.        Isso é comum quando o vencimento de uma parcela acontece antes que o faturamento seja realizado.

           Uma vez que o faturamento é completado e o título de cobrança especial é criado, uma divergência do tipo 'título não encontrado' é automaticamente registrada se o título correspondente inicialmente não foi localizado.  Este título de cobrança especial pode então ser compensado usando o valor antecipado, desde que este valor seja igual ou superior ao do título.

      Esta prática garante que todas as transações sejam corretamente registradas e reconciliadas, proporcionando uma gestão financeira precisa, mesmo na ausência inicial de um título correspondente.

• Antecipação Devido a Diferenças na Data de Transação

          As administradoras de cartão podem enviar créditos de parcelas do cartão de crédito e o título de cobrança especial correspondente pode ter algum movimento com data posterior à data de crédito impedindo que a liquidação ocorra nesta data. Neste caso, é necessária a criação da antecipação na função de processamento do arquivo de conciliação, para entrada do crédito na data em que ele efetivamente ocorre.

      Exemplo de Cenário na diferença na data de transação:

• Data do Crédito: O crédito da transação de cartão de crédito foi recebido em 13/03/2024.
• Emissão do Título: O título correspondente à transação foi emitido em 15/03/2024, dois dias após o recebimento do crédito.

• Processamento da Conciliação: O arquivo de conciliação, que verifica e alinha todas as transações de crédito com os títulos emitidos, foi processado em 20/03/2024.

• Identificação da Necessidade de Antecipação: Durante o processamento da conciliação no dia 20/03/2024, o sistema identifica que o crédito recebido em 13/03/2024 não tem um título correspondente na mesma data.
• Geração da Antecipação: Devido à ausência de um título na data do crédito, o sistema automaticamente gera uma antecipação. Esta antecipação assegura que os recursos financeiros sejam adequadamente registrados e atribuídos, apesar da emissão tardia do título.
• Resolução e Reconciliação: Quando o título é finalmente processado em 15/03/2024, e a conciliação é realizada em 20/03/2024, a antecipação permite a liquidação imediata do título, garantindo que todas as transações financeiras sejam sincronizadas e precisas.

• Antecipação Faturamento Parcial/Múltiplos Títulos 

          Embora a solução padrão de e-commerce da Totvs Datasul não permita o faturamento parcial de pedidos pagos via e-commerce, os clientes podem implementar soluções customizadas que se integram à Conciliação de Cartão de Crédito da Central de Conciliações Financeiras.

         Essa flexibilidade permite o faturamento parcial, resultando na geração de múltiplos títulos de cobrança especial para cada comprovante de venda, autorização e parcela.

         Em alguns casos, parte do pedido pode ainda não ter sido faturada, fazendo com que a soma dos títulos de uma parcela específica de cartão de crédito seja menor que o valor total repassado pela administradora. Nesta situação, é essencial que a conciliação de cartão de crédito considere todos os títulos vinculados a um lançamento de cartão de crédito, baseados em seu comprovante de venda, autorização e parcela.

        A função de conciliação deve então ajustar e liquidar todos os títulos compatíveis com o lançamento de cartão de crédito. Caso o valor do lançamento seja superior à soma dos valores dos títulos, a conciliação deverá gerar uma antecipação. Isso ocorre porque, teoricamente, ainda existe uma parte do pedido que está pendente de faturamento.

       Exemplo de  Cenário para Múltiplos Títulos:

1. Recebimento do Crédito:

   • Um crédito de R$500 é recebido como repasse bruto da administradora do cartão de crédito.
   • Uma taxa de comissão de 10%, equivalente a R$50, é aplicada, resultando em um valor líquido de R$450.

2. Criação de Antecipação:

   • Como o título correspondente não é encontrado inicialmente, cria-se uma antecipação de R$450. Este valor líquido é então integrado ao módulo de Caixa e Bancos.

3. Implantação e Localização do Título:

   • Posteriormente, quando o título de cobrança especial é implantado e localizado com base no critério de busca (NSU, comprovante de venda e parcela), verifica-se seu valor.
   • Supondo que o valor do título seja de R$510 e esteja marcado para liquidação automática no cadastro de Administradora do Cartão  Crédito (parâmetro "Liquida Título AN") .

4. Ajuste e Liquidação:

   • Se o valor do título exceder o valor do crédito recebido no repasse (neste caso, R$510 comparado aos R$500 do crédito recebido), então há uma diferença de R$10. Está diferença deve ser considerada para ajuste.
   • O ajuste é aplicado no título de cobrança especial, se essa diferença de R$10 estiver dentro da faixa de ajuste parametrizada no Cadastro da Operadora.
   • O título, então, tem os seguintes movimentos de liquidação:
     • Uma liquidação contra a antecipação no valor de R$450.
     • Uma liquidação da comissão de R$50, que completa o valor total da transação.
     • Para múltiplos títulos, neste exemplo, o ajuste(AVA) no valor de R$10 será realizado NO PRIMEIRO TÍTULO.

  Na tela Lançamentos da Conciliação de Cartão de Crédito, é possível acompanhar detalhadamente as movimentações associadas a cada etapa do processo de antecipação.

Importante: A funcionalidade Antecipações Cartão Crédito será liberada na Release 12.1.2407.