ANTECIPAÇÃO CONCILIAÇÃO CARTÃO DE CRÉDITO


Visão Geral

    É fundamental registrar os recursos transferidos pelas administradoras de cartão de crédito na data em que ocorrem. Durante o processo de conciliação ou lançamento de cartão de crédito, caso os títulos de cobrança especial correspondentes não possam ser localizados na data de crédito, a função de processamento, se devidamente configurada, possibilita  gerar automaticamente uma antecipação.

  Situações que requerem a criação de uma antecipação:

  • Antecipação Devido ao  Título Não Encontrado

           Esta necessidade de antecipação ocorre porque as administradoras de cartão de crédito podem liberar créditos de parcelas antes mesmo da criação dos títulos de cobrança especial. Isso é comum quando o vencimento de uma parcela acontece antes que o faturamento seja realizado.

           Uma vez que o faturamento é completado e o título de cobrança especial é criado, uma divergência do tipo 'título não encontrado' é automaticamente registrada se o título correspondente inicialmente não foi localizado.  Este título de cobrança especial pode então ser compensado usando o valor antecipado, desde que este valor seja igual ou superior ao do título.

          Esta prática garante que todas as transações sejam corretamente registradas e reconciliadas, proporcionando uma gestão financeira precisa, mesmo na ausência inicial de um título correspondente.

  • Antecipação Devido a Diferenças na Data de Transação

          As administradoras de cartão podem enviar créditos de parcelas do cartão de crédito e o título de cobrança especial correspondente pode ter algum movimento com data posterior à data de crédito impedindo que a liquidação ocorra nesta data. Neste caso, é necessária a criação da antecipação na função de processamento do arquivo de conciliação, para entrada do crédito na data em que ele efetivamente ocorre.

         Exemplo de Cenário na diferença na data de transação:

  • Data do Crédito: O crédito da transação de cartão de crédito foi recebido em 13/03/2024.
  • Emissão do Título: O título correspondente à transação foi emitido em 15/03/2024, dois dias após o recebimento do crédito.
  • Processamento da Conciliação: O arquivo de conciliação, que verifica e alinha todas as transações de crédito com os títulos emitidos, foi processado em 20/03/2024.

  • Identificação da Necessidade de Antecipação: Durante o processamento da conciliação no dia 20/03/2024, o sistema identifica que o crédito recebido em 13/03/2024 não tem um título correspondente na mesma data.

  • Geração da Antecipação: Devido à ausência de um título na data do crédito, o sistema automaticamente gera uma antecipação. Esta antecipação assegura que os recursos financeiros sejam adequadamente registrados e atribuídos, apesar da emissão tardia do título.
  • Resolução e Reconciliação: Quando o título é finalmente processado em 15/03/2024, e a conciliação é realizada em 20/03/2024, a antecipação permite a liquidação imediata do título, garantindo que todas as transações financeiras sejam sincronizadas e precisas.


  • Antecipação Faturamento Parcial/Múltiplos Títulos 

          Embora a solução padrão de e-commerce da Totvs Datasul não permita o faturamento parcial de pedidos pagos via e-commerce, os clientes podem implementar soluções customizadas que se integram à Conciliação de Cartão de Crédito da Central de Conciliações Financeiras.

         Essa flexibilidade permite o faturamento parcial, resultando na geração de múltiplos títulos de cobrança especial para cada comprovante de venda, autorização e parcela.

         Em alguns casos, parte do pedido pode ainda não ter sido faturada, fazendo com que a soma dos títulos de uma parcela específica de cartão de crédito seja menor que o valor total repassado pela administradora. Nesta situação, é essencial que a conciliação de cartão de crédito considere todos os títulos vinculados a um lançamento de cartão de crédito, baseados em seu comprovante de venda, autorização e parcela.

        A função de conciliação deve então ajustar e liquidar todos os títulos compatíveis com o lançamento de cartão de crédito. Caso o valor do lançamento seja superior à soma dos valores dos títulos, a conciliação deverá gerar uma antecipação. Isso ocorre porque, teoricamente, ainda existe uma parte do pedido que está pendente de faturamento.

       Exemplo de  Cenário para Múltiplos Títulos:

  1. Recebimento do Crédito:

    • Um crédito de R$500 é recebido como repasse bruto da administradora do cartão de crédito.
    • Uma taxa de comissão de 10%, equivalente a R$50, é aplicada, resultando em um valor líquido de R$450.
  2. Criação de Antecipação:

    • Como o título correspondente não é encontrado inicialmente, cria-se uma antecipação de R$450. Este valor líquido é então integrado ao módulo de Caixa e Bancos, usando um portador e carteira compatíveis com o banco, agência e conta corrente informados no repasse.
  3. Implantação e Localização do Título:

    • Inicialmente, verifica-se se a Administradora de Cartão de Crédito associada ao título de cobrança especial, está configurada para liquidar automaticamente a antecipação, conforme o parâmetro "Liquida Título AN".
    • Caso esteja configurado para liquidação automática, o sistema busca por uma antecipação correspondente, utilizando os campos NSU, comprovante de venda e parcela.
    • Se a diferença de valor líquido entre a antecipação e o título, descontando a taxa de comissão, for nula, procede-se à liquidação automática do título contra a antecipação.
    • Se houver uma discrepância entre a taxa de comissão do lançamento que originou a antecipação e o percentual de remuneração do portador, e se a Administradora de Cartão de Crédito não estiver configurada para acatar a taxa de comissão da antecipação (parâmetro "Acata Taxa Comis AN"), a liquidação do título contra a antecipação não será realizada.

    • Se o valor do título de cobrança especial for maior que o valor bruto do lançamento que deu origem à antecipação e essa diferença estiver fora da faixa de ajuste autorizada pelo Cadastro da  Operadora, a liquidação do título contra a antecipação também não ocorrerá.
  4. Ajuste e Liquidação:

    • Se o valor do título de cobrança especial exceder o valor bruto do lançamento de crédito recebido no repasse (por exemplo, R$510 comparado aos R$500 recebidos), resultará em uma diferença de R$10. Esta diferença deve ser considerada para um ajuste de valor a menor, desde que esteja dentro da faixa de ajuste definida no cadastro da Operadora. Caso a faixa de ajuste para valores maiores seja de (-R$5), o ajuste de valor a maior não será realizado, nem a liquidação correspondente.

    • No cenário em que a Administradora de Cartão de Crédito está parametrizada para "Liquida Título AN" e "Acata Taxa Comis AN", e a diferença de valor está dentro da faixa de ajuste permitida, juntamente com uma diferença na taxa de remuneração do portador, serão realizados os seguintes movimentos:
      • Acerto de Valor a Menor: Ajuste do valor do título de R$510 para R$500.
      • Alteração não contábil da taxa de remuneração do portador: Ajuste da taxa de remuneração de X para 10%.
      • Liquidação Contra a Antecipação: Liquidação do título no valor de R$450.
      • Liquidação da Comissão: Realização da liquidação da comissão de R$50, completando o valor total da transação.

    ESTE ITEM É APENAS QUANDO ENCONTRA OS TÍTULOS NA CONCIALIÇÃO, NÃO TEM RELAÇÃO COM A LIQUIDAÇÃO NA IMPLANTAÇÃO DO TÍTULO DE COBRANÇA ESPECIAL. 

    Para múltiplos títulos, neste exemplo, o ajuste(AVA) no valor de R$10 será realizado NO PRIMEIRO TÍTULO.

  • A antecipação gerada é automaticamente integrada na conta corrente do módulo de Caixa e Bancos, compatível com o banco, agência e conta corrente utilizados para o repasse.
  • As antecipações criadas pelo processo de conciliação de cartão de crédito são identificadas com o tipo de origem 'CARTCRED', facilitando sua rastreabilidade e gestão.
  • Para a criação da antecipação, é necessário configurar os seguintes campos no Cadastro de Operadora: Pessoa Jurídica, Espécie, Série, Tipo Fluxo, Unid Negócio e Valor Mínimo. Essa configuração é crucial para garantir a correta execução do processo.
  • O cliente gerado para a antecipação será a pessoa jurídica informada no Cadastro de Operadora.

  Na tela Lançamentos da Conciliação de Cartão de Crédito, é possível acompanhar detalhadamente as movimentações associadas a cada etapa do processo de antecipação.

Importante: A funcionalidade Antecipações Cartão Crédito será liberada na Release 12.1.2407.

Para que a geração de antecipação ocorra de forma automática, é necessário a configuração de alguns parâmetros conforme segue:

  1. Cadastro de Operadora: configurar os campos Pessoa Jurídica, Espécie, Série, Tipo Fluxo, Unid Negócio e Valor Mínimo.

      2. Cadastro da Administradora de Cartão de Crédito

  •  Liquida Título AN: Somente será possível liquidar o título de antecipação automaticamente se este campo estiver marcado.
  • Acata Taxa Comis AN: Somente será possível ajustar a taxa da antecipação na liquidação, caso seja identificado diferença entra a taxa de antecipação e a taxa do título, se este campo estiver marcado.             


  3. Parâmetros Monitor de Conciliação Cartão de Crédito

   Para gerar a antecipação durante o processamento da Conciliação de Crédito, é necessário ativar o campo Gerar Antecipação para Título não Encontrado.


    Embora a antecipação de cartão de crédito normalmente seja gerada automaticamente durante o processamento da conciliação, quando títulos não são encontrados e o usuário opta por gerar antecipações para esses lançamentos, pode haver situações em que a inclusão manual de uma antecipação seja necessária.

    Para atender a essa necessidade, a Central de Conciliações Financeiras disponibiliza a funcionalidade 'Nova Antecipação'. Esta opção permite aos usuários implantar manualmente uma antecipação diretamente na rotina de Antecipações de Cartão de Crédito, sem a necessidade de passar pelo processo automático de conciliação. Este recurso é especialmente útil para casos excepcionais onde ajustes manuais são requeridos.

  • Portador: Deve ser selecionado do tipo "banco".
  • Carteira: Deve ser selecionada do tipo "carteira".
  • Administradora e Bandeira: Ambos devem estar previamente cadastrados no sistema, conforme especificado no programa de Manutenção Administradora de Cartão de Crédito (ACR002AA).
  • Espécie: Deve ser o padrão da operadora, mas permite alteração. O tipo deve ser "Antecipação" e estar devidamente cadastrado.
  • Série: Segue o padrão da operadora, e estar devidamente cadastrado.
  • Unidade de Negócio: Utiliza o padrão da operadora, mas permite alterações desde que esteja cadastrada.
  • Tipo de Fluxo: Deve seguir o padrão da operadora, sendo analítico e de entrada, com possibilidade de alteração.







É essencial que os usuários consultem as antecipações geradas pelo monitor de conciliação de cartão de crédito para se informarem sobre os registros criados e para facilitar a tomada de decisão. Para acessar essas informações, os usuários devem entrar na Central de Conciliações Financeiras e selecionar a nova opção 'Antecipações', localizada no menu Cartão de Crédito.



Na Grid, são disponibilizados os principais campos para visualização, além dos campos padrão, os usuários tem a flexibilidade de personalizar a  visualização adicionando novos campos através do gerenciador de colunas.

Expansão da Antecipação:

     Expandindo cada linha da grid, o usuário poderá acessar detalhes do título de antecipação.


Filtros de pesquisa

    Na busca avançada, é possível filtrar antecipações por data de pagamento, NSU, autorização, parcela e outras informações.


Exportação

    Permite gerar exportação das antecipações para análises adicionais na Central de Documentos TOTVS.