ANTECIPAÇÃO CONCILIAÇÃO CARTÃO DE CRÉDITO


Visão Geral

É fundamental registrar os recursos transferidos pelas administradoras de cartão de crédito na data em que efetivamente ocorrem e em algumas oportunidades pode não ser encontrado título de cartão de crédito registrado nos módulos de Contas a Receber e Cobranças especiais com condições de se fazer uma liquidação simples.


Situações que requerem a criação de uma antecipação:

  • Antecipação devido à divergência de Título Não Encontrado

Ocorre quando são recebidos repasses das administradoras antes da implantação dos títulos de cartão de crédito nos módulos de Contas a Receber e Cobranças Especiais. Isso é comum quando o vencimento de uma parcela e repasse ocorrem antes que o faturamento seja realizado.

Esta prática garante que os repasses sejam corretamente registrados e conciliados, proporcionando uma gestão financeira precisa, mesmo na ausência inicial de um título correspondente.

O movimento de contas a receber de implantação de antecipação ficará registrado no lançamento que o gerou.

Quando o faturamento for realizado e o título de cartão de crédito for integrado no financeiro, o mesmo será abatido automaticamente contra esta antecipação se a mesma tiver valor igual ou superior ao título; desde que a administradora esteja parametrizada para que isso ocorra.

Passos que são executados quando um título de cartão de crédito é implantado:

  • Verificar se a Administradora de Cartão de Crédito associada ao título de cobrança especial, está configurada para liquidar automaticamente a antecipação, conforme o parâmetro "Liquida Título AN".
  • Caso esteja configurado para liquidação automática, o sistema busca por uma antecipação correspondente, utilizando os campos NSU, comprovante de venda e parcela.
  • Se a diferença de valor líquido entre a antecipação e o título, descontando a taxa de comissão, for nula, procede-se à liquidação automática do título contra a antecipação.
  • Se houver uma discrepância entre a taxa de comissão do lançamento que originou a antecipação e o percentual de remuneração do portador e se a Administradora de Cartão de Crédito não estiver configurada para acatar a taxa de comissão da antecipação (parâmetro "Acata Taxa Comis AN"), a liquidação do título contra a antecipação não será realizada.
  • Se o valor do título de cobrança especial for maior que o valor bruto do lançamento que deu origem à antecipação e essa diferença estiver fora da faixa de ajuste autorizada pelo Cadastro da  Operadora, a liquidação do título contra a antecipação também não ocorrerá.

Para maiores informações sobre como parametrizar a administradora para que a liquidação do título de cartão de crédito ocorra na sua integração usando esta antecipação, consulte Manutenção_Administradora_Cartão_de_Crédito_-_ACR002AA.

  • Antecipação devido à data de crédito menor que data de emissão do título de cartão de crédito correspondente.

As administradoras de cartão podem enviar lançamentos de crédito de parcelas do cartão de crédito e o título de cobrança especial correspondente pode ter algum movimento com data posterior à data de crédito impedindo que a liquidação ocorra nesta data.

Neste caso, é criada uma antecipação na função de processamento do arquivo de conciliação, opção Liquidar, para entrada do crédito na data em que ele efetivamente ocorreu.

Exemplo

  • Data do Crédito: O lançamento da conciliação foi recebido com data de crédito de 13/03/2024.
  • Emissão do Título: O título de cartão de crédito correspondente foi implantado com data de emissão 15/03/2024, dois dias após o recebimento do crédito.
  • Processamento da Conciliação: A conciliação, que verifica e alinha os lançamentos de repasse de crédito com os títulos de cartão de crédito implantados, foi processada em 20/03/2024.
  • Geração da Antecipação: Como a data de crédito (13/03/2024) do lançamento da conciliação é menor que a data de emissão do título (15/03/2024), o processamento da  liquidação do lançamento automaticamente gera uma antecipação na data de crédito (13/03/2024) em um portador e carteira compatíveis com o banco, agência e conta corrente informados na conciliação. Isto assegura que o repasse seja registrado na conta corrente correta na data em que efetivamente ocorreu.
  • Liquidação do título de cartão de crédito: No mesmo processamento da liquidação do lançamento que gerou a antecipação, o título é liquidado contra a antecipação criada na menor data possível, no exemplo, 15/03/2024, também considerando a comissão retida no lançamento.

Todas os movimentos de contas a receber (implantação de antecipação, liquidações, entre outros) ficarão registrados no lançamento que os gerou.

  • Antecipação para múltiplos títulos (faturamento parcial)

Embora a solução padrão de e-commerce da Totvs Datasul não permita o faturamento parcial de pedidos pagos via e-commerce, os clientes podem implementar soluções customizadas que se integram à Conciliação de Cartão de Crédito da Central de Conciliações Financeiras. Nestes casos, o cliente poder permitir o faturamento parcial, resultando na geração de múltiplos títulos de cobrança especial para cada comprovante de venda, autorização e parcela.

Ao processar o ajuste e liquidação de lançamentos com esta característica, todos os títulos de cartão de crédito relacionado com o lançamento devem ser considerados.

Assim, ao processar a liquidação de um lançamento com este cenário, sempre será gerada uma antecipação no valor líquido do repasse e os títulos de cartão de crédito serão liquidados contra ela no mesmo processamento.

Caso existe divergência de valor entre a somatória do saldos dos títulos vinculados ao lançamento e o valor deste e esta diferença esteja dentro da margem de ajuste, a mesma será realizada no primeiro título. 

Exemplo de conciliação de lançamento para Múltiplos Títulos:

  1. Recebimento do Crédito:

    • Um crédito de R$ 500,00 é recebido como repasse bruto da administradora do cartão de crédito.
    • Uma taxa de comissão de 10%, equivalente a R$ 50,00, é aplicada, resultando em um valor líquido de R$ 450,00.
  2. Validação
    • Ao executar a validação, são encontrados dois títulos com o mesmo comprovante de venda (NSU), autorização e parcela do lançamento que somam R$ 501,00.
    • Gerada divergência de valor com R$ 500,00 no conteúdo da conciliação e R$ 501,00 no conteúdo ERP.
    • Gerada divergência de Taxa Comissão, pois o percentual de remuneração portador registrado nos títulos de cartão de crédito é 8% e no lançamento a taxa de comissão é de 10%.
  3. Ajustes de divergência
    • Ao processar o ajuste, verifica-se que a diferença de R$ 1,00 está dentro da faixa de ajuste da operadora e é feito um acerto de valor a menor no primeiro título encontrado.
    • Ajustado o percentual de remuneração do portador para 10% nos dois títulos relacionados ao lançamento através de uma alteração não contábil.
    • Se houvessem divergências de Vencimento ou Portador/Carteira, os títulos não seriam alterados pois este tipo de divergência não gera ajuste para múltiplos títulos.
  4. Criação da Antecipação
    • Implantada antecipação no valor líquido do repasse do lançamento, ou seja, R$ 450,00. Este valor líquido é então integrado ao módulo de Caixa e Bancos, usando um portador e carteira compatíveis com o banco, agência e conta corrente informados no repasse.

  5. Liquidação dos títulos de cartão de crédito:

    • Liquidação dos dois títulos no valor total de R$ 450,00 contra a antecipação criada anteriormente de mesmo valor.
    • Liquidação dos dois títulos no valor total de R$ 50,00 na apropriação contábil de Comissão Retida.
    • Desta forma, tanto a antecipação como os títulos serão liquidados integralmente.
  6. Lançamento de crédito com valor superior à somatória dos títulos de cartão de crédito encontrados e fora da faixa de ajuste 
    • Se o valor do lançamento for superior à somatória dos títulos encontrados e este valor estiver fora da faixa de ajuste, a antecipação ficará com saldo.
    • Este saldo será usado para liquidar futuros títulos que serão implantados, pois provavelmente ainda há algum faturamento a ser realizado para o pedido de venda.
    • Neste caso, na implantação destes títulos, seguem-se os passos descritos no item "Antecipação devido à divergência de Título Não Encontrado" descrito anteriormente.

Todas os movimentos de contas a receber (implantação de antecipação, alterações não contábeis, liquidações, entre outros) ficarão registrados no lançamento que os gerou.

  • A antecipação gerada é automaticamente integrada na conta corrente do módulo de Caixa e Bancos, compatível com o banco, agência e conta corrente utilizados para o repasse.
  • As antecipações criadas pelo processo de conciliação de cartão de crédito são identificadas com o tipo de origem 'CARTCRED', facilitando sua rastreabilidade e gestão.
  • Para a criação da antecipação, é necessário configurar os seguintes campos no Cadastro de Operadora: Pessoa Jurídica, Espécie, Série, Tipo Fluxo, Unid Negócio e Valor Mínimo. Essa configuração é crucial para garantir a correta execução do processo.
  • O cliente gerado para a antecipação será a pessoa jurídica informada no Cadastro de Operadora.

  Na tela Lançamentos da Conciliação de Cartão de Crédito, é possível acompanhar detalhadamente as movimentações associadas a cada etapa do processo de antecipação.

Importante: A funcionalidade Antecipações Cartão Crédito será liberada na Release 12.1.2407.

Para que a geração de antecipação ocorra de forma automática, é necessário a configuração de alguns parâmetros conforme segue:

  1. Cadastro de Operadora: configurar os campos Pessoa Jurídica, Espécie, Série, Tipo Fluxo, Unid Negócio e Valor Mínimo.

      2. Cadastro da Administradora de Cartão de Crédito

  •  Liquida Título AN: Somente será possível liquidar o título de antecipação automaticamente se este campo estiver marcado.
  • Acata Taxa Comis AN: Somente será possível ajustar a taxa da antecipação na liquidação, caso seja identificado diferença entra a taxa de antecipação e a taxa do título, se este campo estiver marcado.             


  3. Parâmetros Monitor de Conciliação Cartão de Crédito

   Para gerar a antecipação durante o processamento da Conciliação de Crédito, é necessário ativar o campo Gerar Antecipação para Título não Encontrado.


    Embora a antecipação de cartão de crédito normalmente seja gerada automaticamente durante o processamento da conciliação, quando títulos não são encontrados e o usuário opta por gerar antecipações para esses lançamentos, pode haver situações em que a inclusão manual de uma antecipação seja necessária.

    Para atender a essa necessidade, a Central de Conciliações Financeiras disponibiliza a funcionalidade 'Nova Antecipação'. Esta opção permite aos usuários implantar manualmente uma antecipação diretamente na rotina de Antecipações de Cartão de Crédito, sem a necessidade de passar pelo processo automático de conciliação. Este recurso é especialmente útil para casos excepcionais onde ajustes manuais são requeridos.

  • Portador: Deve ser selecionado do tipo "banco".
  • Carteira: Deve ser selecionada do tipo "carteira".
  • Administradora e Bandeira: Ambos devem estar previamente cadastrados no sistema, conforme especificado no programa de Manutenção Administradora de Cartão de Crédito (ACR002AA).
  • Espécie: Deve ser o padrão da operadora, mas permite alteração. O tipo deve ser "Antecipação" e estar devidamente cadastrado.
  • Série: Segue o padrão da operadora, e estar devidamente cadastrado.
  • Unidade de Negócio: Utiliza o padrão da operadora, mas permite alterações desde que esteja cadastrada.
  • Tipo de Fluxo: Deve seguir o padrão da operadora, sendo analítico e de entrada, com possibilidade de alteração.







É essencial que os usuários consultem as antecipações geradas pelo monitor de conciliação de cartão de crédito para se informarem sobre os registros criados e para facilitar a tomada de decisão. Para acessar essas informações, os usuários devem entrar na Central de Conciliações Financeiras e selecionar a nova opção 'Antecipações', localizada no menu Cartão de Crédito.



Na Grid, são disponibilizados os principais campos para visualização, além dos campos padrão, os usuários tem a flexibilidade de personalizar a  visualização adicionando novos campos através do gerenciador de colunas.

Expansão da Antecipação:

     Expandindo cada linha da grid, o usuário poderá acessar detalhes do título de antecipação.


Filtros de pesquisa

    Na busca avançada, é possível filtrar antecipações por data de pagamento, NSU, autorização, parcela e outras informações.


Exportação

    Permite gerar exportação das antecipações para análises adicionais na Central de Documentos TOTVS.