Empréstimos e FINAME
Importante
Esta melhoria está disponivel a partir do realease 12.1.16 Procedimentos para Implementação.
Disponibilizada a melhoria na rotina de Aplicações/Empréstimos para permitir que o usuário verifique de forma prévia os valores que serão pagos de cada parcela do empréstimo tomado, para comparar com o contrato fornecido pelo banco, bem como, tratar os contratos de FINAME firmados diretamente no BNDES ou através de agente bancário.
Na inclusão do empréstimo foram disponibilizados os seguintes campos:
· Gera Parcelas: Campo para definir se empréstimo gera ou não parcelas. Caso informado Sim habilita os campos referente a geração de parcelas.
· Valor Entrada: Permite ao cliente informar um valor definido como entrada do empréstimo;
· Valor Financiado: Valor Total - Valor de Entrada. Valor que realmente será base para o cálculo do empréstimo;
· Prazo: Quantidade de meses para pagamento do empréstimo;
· Carência: Tempo de carência em meses;
· Taxa Efetiva Contrato: Taxa efetiva presente em contrato;
· Spread Bancário: Valor do Spread Bancário. (Diferença entre o que o banco paga na captação de recursos e o que cobra ao conceder um empréstimo para uma pessoa física ou jurídica);
· % Spread Bancário: Porcetagem calculado sobre o valor financiado. Caso o valor esteja preenchido, o percentual não precisa ser informado.
· Despesas Contrato: Permite ao cliente informar os valores das despesas do contrato de empréstimo;
· Data do Spread: Data em que o movimento bancário de Spread deve ser incluído.
· Parcelas de Juros na Carência: Permite definir se será ou não calculado os juros durante o período de carência;
· Amortização: Price ou SAC - Caso a amortização seja Price, será criada após a inclusão uma tabela de método Price, de parcelas constantes, caso seja por método SAC a amortização será constante, variando as parcelas. Em branco não gera parcela e segue o processo normal já presente na rotina;
· Valor Amortização/Parcela: Valor que será amortizado ou pago mensalmente conforme o tipo de Amortização. Se Price será o valor da parcela e se for SAC será o valor da amortização.
Importante
· Se o campo Prazo (EH_PRAZO) estiver preenchido não é possível preencher o campo de valor de amortização/parcela (EH_VLAMORP).
· O campo prazo possui uma validação para verificar qual o tamanho do campo Parcela do sistema. Caso seja necessário um prazo maior que o tamanho do campo deve-se alterar o grupo de campos PARCELA via configurador e ajustar conforme a necessidade do cliente.
· O cálculo das parcelas é realizado de acordo com o tipo de amortização escolhido (EH_AMORTIZ), podendo ser Price ou SAC.
Método SAC: Valor de amortização constante, variando o valor das parcelas.
Método Price: Valor da parcela constante, variando o valor da amortização.
· Caso seja informado uma carência para o contrato (EH_CARENCI) o sistema verifica o parâmetro MV_TPCAREN. Caso o conteúdo esteja definido como “1” o cálculo é feito considerando a quantidade de meses informado no campo Prazo menos a quantidade de meses informado no campo Carência. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 12 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo.
Se o parâmetro estiver definido como “2” o cálculo é feito considerando o Prazo mais a Carência como quantidade de parcelas. Ex: Prazo = 12 meses, Carência = 3 meses. Nesse caso serão geradas 15 parcelas, sendo que as 3 primeiras não terão amortização no saldo do empréstimo e as 12 parcelas restantes irão compor o total do empréstimo.
No cálculo das parcelas pode ou não ser considerado os juros durante o período informado. Este deve ser definido através do campo Parcelas de Juros na Carência (EH_JURCAR).
· O valor das despesas é calculado da seguinte forma:
Valor = Spread Bancário (EH_SPREAD) + Despesas Contrato (EH_DESPESA) (Se Spread Bancário estiver em branco, sistema verifica porcentagem de SPREAD (EH_PSPREAD), e calcula o valor sobre o total financiado para somar com o campo Despesas.
· O fornecedor utilizado para geração das parcelas provisórias deve ser definido através do parâmetro MV_FOREMPR, porém, é possível alterar antes de gravar as parcelas através da opção disponível em Ações Relacionadas/Definir Fornecedor.
Gravação das parcelas
Após serem informados os dados para geração de empréstimo é mostrado uma tela com a composição das parcelas provisórias que serão geradas no contas a pagar (SE2). As parcelas serão geradas seguindo a numeração do contrato de empréstimo, prefixo “EMP” e tipo “PR”. O título gerado possui a natureza informada no contrato e os valores das parcelas e juros são gravados nos campos E2_VALOR e E2_JUROS, respectivamente.
Importante
· Caso seja informado para gerar juros nas parcelas de carências, no contas a pagar será gerado os títulos com valor de R$ 0,01 e juros com o valor calculado sobre o total de debito do empréstimo.
· O valor do título gravado no contas a pagar (E2_VALOR) é composto pela amortização da parcela mensal mais o juro calculado.
Gravação dos Custos
Os custos indiretos a aquisição do Empréstimo/Financiamento também é considerada, gerando uma movimentação bancária (SE5) com a composição do campo despesa e valor de spred ou porcentagem de spread.
Impressão do contrato de empréstimo
Após incluir o contrato foi disponibilizado um relatório para impressão dos dados do empréstimo e das parcelas provisórias geradas. Esta funcionalidade está disponível em Ações Relacionadas -> Imprimir Parcelas.
Exclusão do contrato de empréstimo
Caso não tenha realizado nenhuma operação financeiro no contrato é possível excluir o empréstimo e as parcelas provisórias geradas no contas a pagar.
Importante
· A alteração de um contrato não altera as parcelas já gravadas no contas a pagar. Caso seja necessária qualquer alteração ou exclusão das parcelas deve-se excluir o contrato e incluir novamente. Se existirem operações financeiras deve-se estornar os pagamentos.
Pagamento do Empréstimo
No momento do resgate ao selecionar um contrato para pagamento foi adicionado o botão “Parcelas”, no qual, apresenta uma tela com as parcelas geradas no contas a pagar referente ao empréstimo selecionado.
Ao escolher a parcela que deseja realizar o pagamento, os valores das parcelas e juros são carregados para tela de pagamento para facilitar a movimentação financeira.
Importante
· É permitir selecionar somente uma parcela para baixa no empréstimo;
· Sistema não permite selecionar uma parcela caso contrato possua uma parcela anterior em aberto.
Estorno de pagamento
Sistema permite realizar o estorno das parcelas já realizadas. Havendo mais de uma parcela baixada é mostrado uma tela com o número da parcela para usuário escolher qual deseja efetuar o estorno.